“赶上银行限时促销，春节前贷了几万元，利率只要3.2%。”在年前银行密集的利率优惠券“攻势”下，春节期间恰好有消费需求的熊昂开启了消费贷初体验。

2024年初以来，无论是社交平台随处可见的广告，还是用户订阅的银行短信，消费贷营销信息的存在感逐渐增强。发放优惠券、上新产品、提高额度……2023年消费贷内卷余温未退，2024年的“新战事”早已打响。

数据方面已有体现，根据中国人民银行公布的最新数据，1月新增人民币贷款4.92万亿元，同比多增162亿元，创历史同期新高。分部门看，住户贷款增加9801亿元，其中，以消费贷为代表的短期贷款增加3528亿元，而在2023年同期，这一数据为341亿元。

在业内人士看来，住户贷款增速有所加快，表明在提振消费的政策措施发力之下，居民消费需求正在回升。

消费贷快速崛起背后，一方面是银行业务增长的需要，另一方面与促消费的背景息息相关。但需注意的是，专家提醒，极低的利率并不可持续，部分客户亦需注意背后的潜在风险。

消费贷春节档：新低3%以下

“龙年迎春惠消费，闪电贷券后年化利率3%起，错过等一年！”春节前夕，某股份制银行客户经理在朋友圈发出最后通知——该优惠券领取活动即将结束，春节后将恢复原利率。

据上述客户经理介绍，该款产品随借随还，最高额度30万元，可以选择先息后本或者等额本息的还款方式，“如果借30万元，两年利息在8000元左右”。在春节前两日，他便放出近200万元贷款，与2023年曾推出的限时促销对比，利率优惠力度进一步加大。

盯上“春节档”的不止以上一家银行，据观察，多家国有大行、股份行及城农商行均参与其中。

以另一家股份制银行为例，春节前，根据该行手机银行App首页推荐，“浦闪贷领6.5折利率优惠券3.4%起”，授信金额最高可达50万元。春节后，该行又推出新的消费贷优惠活动——2024年2月9日-2月29日，用户可参与利息券抽奖活动，据实测，抽奖后一张6.6折的“浦闪贷利息券”便自动发放至银行客户。

城商行亦不甘示弱，纷纷推出优惠活动。以西南地区某城商行推出的“捷e贷”为例，额度最高可达30万元，年化利率低至3.139%（单利）。据介绍，该款产品“按日计息，循环额度，最长可贷三年”，活动时间持续至一季度末。

据不完全梳理，银行针对春节推出消费贷限时优惠，折后年化利率普遍在3%-4%之间。“最近‘开门红’，行里有指标任务。与前些年相比，现在消費贷利率已经是最划算的时候了。”某股份行贷款经理表示。

除了利率的优惠，部分银行给出的消费贷额度更是突破百万。例如华北地区某城商行的“京e贷”限时优惠（优惠券活动截至2月8日），根据该行某支行的宣传海报，贷款额度最高可达100万元，年化利率低至2.98%（仅限新户首笔提款客户）。