最近国家金融监督管理总局发布的数字显示，截至2023年年底，民营银行的净息差达到4.39%，大幅高于整个银行业1.69%的平均息差，且去年以来，逐季度持续走阔。在高息揽储的环境下，民营银行息差的走阔，意味着贷款利率的走高。

但即便如此，从目前发布的业绩报告来看，部分民营银行的业绩仍然欠佳。

民营银行息差逆势走阔

近日，国家金融监督管理总局公布了商业银行主要指标分机构类情况表（季度）（2023年）。其中数据显示，在其他类银行净息差仅在1.57%～1.9%的情况下，民营银行的净息差达到4.39%。

同时分季度来看，2023年的四个季度里，除农商行息差有0.05个百分点走阔之外，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资行息差均走窄，幅度分别为0.07个百分点、0.07个百分点、0.06个百分点和0.09个百分点，而民营银行四个季度逐步走阔0.28个百分点。

与此同时，拉长时间来看，过去三年也表现出同样的趋势。自2020年第四季度到2023年第四季度，除民营银行之外其他五类银行的息差均走窄，大型商业银行息差从2.04%走窄至1.62%，股份制商业银行从2.07%走窄至1.76%，城市商业银行从2%走窄至1.57%，农村商业银行从2.49%到1.9%，外资银行从1.61%走窄至1.57%，分别走窄了0.42%、0.31%、0.43%、0.59%和0.04%。

民营银行则相反，自2021年四季度到2023年四季度，净息差从3.67%走阔至4.39%，幅度为0.72个百分点。

值得注意的是，这一净息差变化的货币背景是，从2021年12月到2024年2月，LPR1年期从3.85%下调至3.45%，5年期从4.65%下调至3.95%，分别下调40个基点和70个基点。

民营银行存款利率大幅跑赢大型银行

当下，对比来看，民营银行的存款利率高出大型银行不少。由于央行并不公布存款利率，而是由商业银行来自行决定，民营银行在品牌、渠道等方面完全落后于大型商业银行、股份制银行等，为了吸引存款，民营银行的利率往往大幅高于其他银行。

如大型商业银行中的工商银行2023年底，一年期存款利率为1.45%，三年期利率为1.95%，五年期存款利率为2%。而民营银行辽宁振兴银行1月31日的定期存款利率公告显示，其三年期存款利率为3.39%，五年期利率为3.60%，一年期高达2.25%，甚至高于工商銀行五年期的利率；同样为民营银行的浙江网商银行和四川新网银行的公告也都显示其三年期整存整取利率分别为2.6%和2.75%，均大幅高于工商银行五年期整存整取的利率。