在数十个城市为“稳楼市”下调首套房贷款利率之际，存量房“提前还贷潮”意外出现。而火热的提前还贷进一步催生了许多违规操作乱象，比如违规将经营贷置换为房贷等。对于银行股来说，“提前还贷潮”可能会影响银行的短期业绩表现，但长期主要是受宏观经济增长表现影响。

近期，多地出现提前还房贷预约排队时间长、难度大的现象。据《红周刊》了解，某国有大行长沙的预约排队时间已经到6月。与此同时，违规“转贷”现象陆续出现。近日，央行召开会议，要求商业银行改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作；同时加大检查处罚力度，加强违规转贷风险警示。

无论是提前还贷，还是违规转贷，都关系着银行的资产质量和业绩表现。对此，有业内人士向《红周刊》表示，引发提前还贷的主要因素是当前房贷利率远低于存量房贷款利率，这可能对少数银行短期盈利构成一定扰动，但中长期影响有限。

长沙提前还房贷需排队到6月利率预期下行成提前还款主因

“如果购房满一年，现在可以预约申请，但是得排队到6月12日。你现在要不要登记？今天不登记，我怕过几天更往后推，耽误你时间。”2月22日，《红周刊》以还贷人身份咨询某国有大行长沙地区支行个贷中心，对方表示，后续选择提前还贷的人可能会更多，该支行的手机在线申请功能已经关闭。

据该工作人员介绍，目前每天都有购房人打电话咨询还贷，不过其所在支行每天限定处理30单提前还房贷申请业务。“虽然说该尽快，但是人太多。好比大家过年回家买车票一样，座位只有这么多。”

某国有银行个贷咨询中心经理吴爽（化名）向《红周刊》表示，尽管日前央行、银保监会召开座谈会要求商业银行做好提前还款服务工作，但其实提前还款向来需要提前预约：“去年没有这么多人申请，所以当月就能约上。现在肯定也能预约，可以通过手机银行在线申请，不过需要排到两到三个月之后。”

吴爽介绍说：“很多客户其实本身没这样的想法，但最近看到了相关新闻后可能产生了从众心理，导致很多人排队。今年初出现提前还贷高峰，还有很大一部分原因是大家年终奖到手，有的夫妻俩加起来可以有几十万拿来提前还款。”

吴爽表示，不是所有的房贷种类都适用于提前还款，如果是公积金贷款，由于利息本身比较低，提前还款没有太大必要；组合式贷款则可以提前还商贷部分，后续再还公积金贷款部分。

《红周刊》咨询多家银行个贷中心了解到，出于房贷利率降低、缺乏优质投资理财机会等原因，手持余钱的客户会选择提前偿还部分房贷。不过，目前各大银行释放还款额度仍然有限，申请人普遍需要排队2～6个月。

目前，提前还贷预约排队时间过长等问题，引起许多房贷客户的不满。在黑猫投诉平台，今年以来，涉及银行“提前还贷难”的投诉已达50余条，涵盖预约排队时间长、还款额度受限、非全款提前还贷遭拒、在线申请功能关闭等情况。

一位房贷客户近期在黑猫投诉平台投诉称：“本人于2017年在某国有银行江阴支行做了一笔住房贷款，合同约定贷款之日起36个月内不允许提前还款，现在已经过去5年，本人申请提前还款，银行要求预约到2023年8月才能还，这期间我每月需要支付六到七千利息。”

对于“提前还贷潮”现象的出现，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向《红周刊》表示：“一方面，由于近年来房贷利率快速下行，存量房贷利率高的购房者，希望通过提前还房贷来减少利息支出；另一方面，少数购房者有金额较大‘闲钱’，又缺乏更理想的资产配置机会。