最近一段时间房贷的最大适度年龄屡屡被刷新。最开始是广西出了80岁，然后浙江就有了85岁，个别银行又有了90岁。最后广西夺回了王座，直接把“纪录”刷新到100岁。把房子卖给100岁的人—说实话，这听起来有点悲壮，有点类似拓展培训里的《把信送给加西亞》，或者《列宁在十月》里的“把话带给列宁，布哈林是叛徒”。凭直觉，把房子卖给100岁的人应该有哪里不对，但不对在哪里呢？

有的社会批评者说，这个问题出在，如果一个70岁的老人，贷款30年来还房屋贷款，很可能还没到按揭结束，老人就已经去世了—这是个大概率事件，因为在中国，平均期望寿命刚刚达到80多岁。如果老人去世，老人的子女想继承房屋就要替老人继续付按揭贷款，如果子女不愿意，那么这所房子就被银行收走了—这么做的银行真是奸诈，它们收割起来连老年人也不放过。

但实际上，根本不是那么回事。根据法律，一个人如果只有一套住房，即使他不能按期还银行的按揭贷款，作为接受房屋质押方，也就是银行，并不能把欠账者轰出去。银行在占有这个房子之前需要对其妥善安置—这个条文的设定应该是出于保护弱者，并减少社会问题。

但面对一个可能80多岁，没能力偿还按揭贷款的老人—并且他可能卧病在床，或者对正常逻辑道理判断不清，银行有什么办法对其妥善安置呢？最理性、摩擦成本最低的方式就是慢慢来，比如待老人去世后再处理房子的问题。但如果和房子的继承人意见不同—大概率会不同—还要打官司。如果老人和子女生前是一起居住的，情况则要再复杂一个平方。

诸如此类，反正真的出现按揭的人交不起贷款要收房子的事，银行是非常头疼的—处置这类资产的摩擦成本太高。