7日年化收益率 横空出世的余额宝

“如果银行不改变，我们就改变银行。”——马云2013 年6 月13 日，余额宝在支付宝上线。支付宝个人账户信息的下方，突然出现了一个名叫“余额宝”的功能，当时官方对其的解释是“余额宝”是支付宝推出的余额增值服务——客户将账户中的余额转入余额宝之后，这里面的资金将用于购买货币基金。对于支付宝用户而言，账户中的资金基本没有收益或收益率很低，自动购买货币基金，将提高账户的收益率。

彼时，天弘基金是余额宝唯一的货币基金提供商，他们为此定制了一只名为增利宝的货币市场基金，进而让余额宝成为国内首支互联网基金。相对于支付宝方便的购买方式及1 元可买的低门槛，余额宝真正吸引大众的还是高收益率。相对于按年计息的传统存款，余额宝抛出“7 日年化收益率”的概念。余额宝亮相之初，其“7 日年化收益率”基本在5% 以上，最高甚至达到过6.763%。就以6% 来看，存入1 万元，1 天的利息1.67 元，7 天的利息11.67 元。而同样1 万元，存在银行7 天通知存款，1 天的利息只有0.375 元，7 天一共2.625 元。7 天通知存款的利息，还没有余额宝利息的零头多。

更不要说余额宝可以随存随取，收益和灵活性都完胜传统活期存款。余额宝这些优势很快就被支付宝上活跃的年轻人发现，在社交平台和广告的推波助澜下，余额宝自亮相开始用户就出现爆发式增长。

“6 月13 日余额宝开始试运营，到了当天下午1 点02 分，我们的网站就已经宕掉了，当然现在已经修好了。”时任天弘基金副总经理的周晓明透露的这个细节表明，支付宝带来的客户数量已经超出了天弘基金的预期。

碎片化理财 余额宝改变的是习惯更是意识

“‘余额宝’又替我赚了一顿早餐钱、今天这顿午饭算是余额宝请客的、我爸妈家里水电费都是余额宝承包的……记得2013 年下半年时，同事亲友聚会聊天，余额宝妥妥的话题焦点。那时候自己工作才1 年多点，手里也就三万不到的存款，原本也就放在活期储蓄卡里以备不时之需，在好姐妹的好说歹说下，才试着把钱放到余额宝里面，没想它还真承包了我的早饭钱，后来我更是‘贪心’地说服爸妈把活期存款放余额宝里，至今记得我妈第一次用余额宝收益缴水电费时的惊讶，据我爸说，我妈给她姐妹们吹了好久的牛逼……”如今33 岁的李小姐已成为公司行政部负责人，提及余额宝时，眼里更多还有对曾经青涩时光的回忆。

“1 元起购、随时可赎回”的余额宝配以高黏性、高频的支付宝，不仅改写了财富管理行业的发展轨迹，为后来的各项数字金融服务提供了范本，更重要的是其改变了人们理财的习惯和意识。在余额宝横空出世之前，理财市场本就有货币基金、7 天通知存款等产品，但当余额宝以互联网便捷的购买与赎回将这些传统元素组合在一起后，却成功开启了互联网理财时代。