“狼”真来了。

近日，业内消息显示，预定利率为3.5%的保险产品 （下称“3.5%类产品”） 将在7月底“下架”。不少险企接到了监管部门的“窗口指导”，要求在7月31日24时前停售定价利率大于3%的保险产品，如普通型终身寿险、重疾险等产品，以及预定利率超过2.5%的分红险，和最低保证利率超过2%的万能险等。

这意味着，3.5%类产品终于迎来了“换挡”的历史节点。

“换挡期”也让还在架上的保险产品迎来了一波销售热潮。最近“签单签到手软”的保险经纪人王媛 （化名）向记者展示了手机收到的满屏“停售通知”，并直言“最近全天都是这个节奏”。

保险产品预定利率“换挡”会带来哪些影响？要不要抓紧赶上“末班车”？在接受 《中国经济周刊》 记者采访的业内人士看来，消费者应当根据自身需求合理配置、理性购买，切勿盲目跟风购买不符合自身需求的产品。

下调已成定局

最近，不少人的朋友圈被保险代理人的销售文案刷屏，“所有3.5%预定利率寿险产品即将下架，下月全线涨价，抓紧最后投保机会！”“一个时代的结束 ”“锁定利率、锁定财富”。

“确实3.5%定价的产品都陆续停售了，以后都是3.0%定价的。最近我们就一直在备战新产品。”一位险企精算师告诉《中国经济周刊》记者。

正在考慮给自己配置一款年金险的张女士陷入了纠结。目前她已经为家里人配置了重疾险、医疗险、储蓄险等共5份保险，但是要不要“赶末班车再买上一份”让她陷入了犹豫。

“我的原则是，配置保险占家庭收入的比例不超过20%。目前算上固定的保险支出，每年还有3万的余钱可以买年金险，但这点钱赶末班车其实意义不大，还会把资金锁死。”张女士向记者分析称，如果买票面利率为3.15%的大额存单，收益差距不大，流动性还不受影响。

“但是保险的价值也是在于长期稳定、提前锁定收益，这样还能督促我存点钱。”张女士坦言，2017年，自己赶着热潮去香港买了一份预定利率超过6%储蓄险，每年的“刚性”支出也迫使一贯“大手大脚”的她存下了25万元。不过，要想拿回全部的本金需要10年。

“当时P2P还热，大家都还看不上这6%的收益，但现在一看是不是很香！” 张女士说，“所以我担心现在看不上这点3.5%的收益，回头又会后悔。”

今年35岁的周先生则表示：“自己和孩子的重疾险一直拖着没买，这马上要涨价，只能赶紧的了。”

事实上，从今年年初以来，3.5%类产品即将停售的消息就在市场上蔓延。“下架预期”使得高预定利率老产品迎来了一波销售盛宴。

国家金融监督管理总局数据显示，2023年1—5月，人身险原保费收入2.10万亿元，同比增长10.33%，其中5月单月的保费收入更是同比增长20.16%，增速创近两年新高。

各大险企也赚了个“盆满钵满”。五大上市险企公告显示，6月份人身险板块同比增长均超两位数，中国人寿单月实现保费收入716亿元，同比增长18.35%；平安人寿实现保费收入409.86亿元，同比增长22.85%；太保寿险实现保费收入301.78亿元，同比增长39.02%；新华人寿实现保费收入196.34亿元，同比增长24.21%；人保寿险实现保费收入91.79亿元，同比增长84.02%。