对企业家群体而言，如何实现安全传富？在这一过程中，如何为家族、企业的平稳过渡，注入更多的确定性？保险金信托这一新型工具，在发挥财富传承+风险隔离作用的同时，也悄然改变着中国家庭的财富观

2023年，浙江一位企业家因突发疾病离世，留下了价值数亿元的家族企业。按照传统继承方式，遗产纠纷、税务压力、后代挥霍风险可能会接踵而至。然而，他生前设立的一份保险金信托，让保险赔付金直接进入信托账户，按照预设条款逐步分配给子女，不仅避免了家庭矛盾，还确保了企业稳定过渡。这一案例背后，折射出包括企业家在内的高净值人群对财富传承的深层焦虑和对创新工具的迫切需求。

随着资管新规打破刚性兑付，叠加“创富一代”集中步入代际传承窗口期，如何安全传富成为企业家关注的核心议题。其间，保险金信托——这一融合保险与信托双重优势的工具，正以年均35%的增速崛起，成为市场新宠。它究竟有何魔力，又将如何改写财富管理的未来？

财富传承焦虑催生变革

随着可投资资产突破300万亿元大关，包括企业家在内的高净值人群的财富管理诉求发生结构性转变。一项调查结果显示，63%的受访者将保险作为传承工具首选，34%的受访者则选择了家族信托方式。这种情况反映了刚性兑付打破后催生的“安全焦虑”，以及“创富一代”集中进入代际传承窗口期的双重驱动。

自2014年国内首单保险金信托业务落地以来，我国保险金信托业务发展迅猛。截至2024年9月，已有超60家保险公司与40多家信托公司签署合作协议，业务规模持续扩大。2024年上半年，新增保险金信托规模达120亿元，同比增长35%。